private Vorsorge – steuerliche Betrachtung der Rentenzahlung

Lebenslange private Renten (Leibrenten) werden nur mit ihrem
sehr geringen Ertragsanteil versteuert.

Regelmäßige Auszahlungen aus einem Kapitalvermögen
(z.B. Auszahlpläne) unterliegen aber der höheren Abgeltungssteuer.

Beispiel Leibrente:
1.000 € Monatsrente brutto, Rentenbeginn im 65. Lebensjahr
   953 € werden lebenslang monatlich ausgezahlt.

Beispiel Auszahlplan:
1.000 € Auszahlung brutto aus Auszahlplan
   858 € werden monatlich ausgezahlt

Steuerproblem beim Übergang von einem Ansparplan zu einer
sofort beginnenden Rentenversicherung

Sie zahlen einen Einmalbeitrag in eine sofort beginnende Rentenversicherung ein.
Sie erhalten eine sofort beginnende lebenslange Rente.
Aber: Dieser Einmalbetrag wurde zuvor ja aus einem Ansparvorgang
ausgezahlt und musste daher mit der Abgeltungssteuer versteuert werden.
Bei einer Rentenversicherung mit vorgelagerten Ansparvorgang wird der
gesamte Ansparvertrag ohne Steuerabzug verrentet.

Beispiel:

In einer Rentenversicherung wurden 100.000 € angespart.
Es stehen 100.000€ zur Verrentung zur Verfügung.

In einem Ansparplan wurden 100.000 € angespart.
Es stehen nur 87.700€ zur Verrentung zur Verfügung.

Fazit: Planen Sie Ihre private Altersvorsorge und Ihre Geldanlagen immer im
Zusammenhang und so universell wie möglich, unter Beachtung der Problematiken
- Einkommenssteuer
- Abgeltungssteuer
- Ertragsanteilbesteuerung
- Erbschaftssteuer.

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